貸款負擔率略降，家庭壓力仍重
115年第一季全國貸款負擔率降至41.46%，六都與新竹縣市也都較114年同期下滑。各區分別為新北55.30%、臺北64.41%、桃園36.89%、臺中49.67%、臺南38.33%、高雄40.90%、新竹縣市38.60%。數字下降顯示整體購屋負擔略有改善，但多數家庭仍需將相當高比例的可支配所得用於償還房貸。
115年第一季全國貸款負擔率降至41.46%，六都與新竹縣市也都較114年同期下滑。各區分別為新北55.30%、臺北64.41%、桃園36.89%、臺中49.67%、臺南38.33%、高雄40.90%、新竹縣市38.60%。數字下降顯示整體購屋負擔略有改善，但多數家庭仍需將相當高比例的可支配所得用於償還房貸。
依內政部標準，房貸負擔率介於40%至50%，即屬於「負擔能力偏低」；超過50%，壓力更為沉重。全國平均仍高於四成，臺北與新北更遠高於五成。這代表家庭在支付房貸之後，可用於生活、教育、醫療、退休與風險準備的資金被大幅壓縮。
房價仍處高檔，房貸利率也高於疫情前水準，購屋者同時承受高房價與高利息成本。物價上漲又持續侵蝕實質所得，使家庭能投入自備款與每月還款的空間更加有限。因此，負擔率下降不代表壓力已解除，而可能是交易量縮、房價修正幅度有限與所得變動共同形成的統計結果。
這一頁的核心結論是「負擔略降、壓力仍重」。市場即使出現議價空間，家庭仍需審慎評估長期現金流，而不能只看貸款成數或短期優惠利率。對政策而言，改善可負擔性也不能只靠補貼房貸，還需要處理住宅價格、所得成長與供給結構之間的落差。
資料基礎：中華民國不動產聯盟總會《115年Q2不動產資訊動態季報》PDF 第 51 頁。本文依原投影片改寫，保留其數據、統計口徑與主要判讀，未另行加入外部資料；政策與市場數據仍應以最新官方資料為準。
這篇是「2026 台灣房市季報｜54 張投影片逐頁解讀」第 22 篇。看房市不能只看價格，而要把景氣、資金、供給、需求與政策放回同一張圖裡。