不同電商模式何時收付款｜iFit現金流時間差分析

原書篇名：快速成長更要管理（2）商業模式現金流量表

對於新創早期的營運，管理好「現金流量」也相當重要，尤其必須握有足夠的現金在手中，才能確保公司生存。

下圖就針對iFit起初放棄的廣告專案及後續四種模式分析它們的差異，幫助大家更清楚掌握自己商業模式所帶來的現金流方式。■ 廣告專案：從提案、執行到驗收到拿到現金，可能會耗時五個月，如果採用這種模式，這五個月還是要付薪水、房租、水電及外包廠商的費用，現金流相對負擔較重，可能會有週轉的危機，如果本身沒有廣告業務背景和足夠的現金，走廣告專案模式的創業會比較辛苦。■ 導購：消費者付款給合作的電商平台，等導購專案結束（還要包含七天猶豫期之後結算），通常是採用月結的方式合作。也就是說，執行完畢後一個月，合作的電商平台就會付款給你。■ 轉單：消費者直接在你的電商平台下單，你會先將錢收進來，產品負責請合作的品牌商出貨。也就是你會先收到錢，然後再月結算後，把錢付給合作廠商。■ 總代理：消費者直接在你的電商平台下單，你會先將錢收進來，由你將產品出貨給消費者。通常是要跟品牌商先買貨，要先支付現金。但iFit當初的模式是，庫存由品牌商承擔，我們是月結兩個月（要跟合作對象協商洽談），現金流滿充沛的。■ 自創品牌：通常是製造商交貨後就開始賣，甚至可以提早預購，產品在製造過程中就開始銷售，會先收到訂單和現金。等產品交貨後，通常是1～2個月後付款給製造商，這邊就是看個別廠商的議價能力，如果訂單穩定有機會談到兩個月以上。

如何開拓現金流？ 向客戶融資

至於企業若要增加現金流，除了傳統上與銀行融資、找尋新股東及投資人之外，「向客戶融資」也是目前越來越多公司開始實行的方式，主要分為下列幾種：

1. 預購

當商品上市時，公司提早兩個禮拜或一個月開放預購，先收取顧客的現金，再提供產品，不僅公司手上的現金會比較寬裕，也能提前獲取銷售數據，iFit從早期經常採用此種方式。

2. 收取會員年費

當產品收費方式原本為月費，那可以嘗試收取年費，從提前一個月變成提前一年拿到現金。若公司提供的服務為一次性，也可以改成提供三次、五次，分攤降低費用，讓公司現金流能夠維持在充足的狀態。

3. 群眾募資

這幾年盛行的群眾募資同樣也是一種增加現金流的方式，在還沒有產品的情況下，提前3～6個月就能拿到現金，當公司有足夠的資金和訂單，可以降低營運和庫存的風險。

4. 訂閱制

通常客戶會預付一筆月費或年費，公司就能快速獲得現金；此外公司對現金流的預測也會較為準確，因為當付費用戶達到一定規模，經營者可大致知道會有多少現金流入，只要成本控制在一定範圍，就比較不會突然遇到現金短缺的問題。

最後，還有一個方式就是請供應商「延長付款期限」。當公司訂單量大或創辦人願意展現誠意，可以嘗試說服供應商允許延遲貨款，或是商量從月結30天變成60天等等，公司便能多出一筆現金。

提早規劃預估， 清楚掌握每月現金流

建議大家若要管理好現金流，就必須提早預估每一天的現金收入和流出 —— 現金收入要保守低估，現金流出則相反要高估。最好每個月底就規劃好下個月的現金流動預估，並在每個月結束後比較預期和實際的差異。

以下就提供我用來預估現金流的實作表格給大家，並將完整的檔案放在我個人的網站上，歡迎下載使用。